A pesar de lo lejos o cerca –según sea el caso– que pueda estar nuestra
edad de jubilación, la sola idea de pensar en el monto que recibiremos
llegada la hora puede generar más de una preocupación. Evite que la
confusión se apodere de usted y tome en cuenta estas consideraciones
para que su cálculo sea lo más cercano a la realidad.
¿Cómo accedo?
En principio debe saber, tal como dice
la Asociación de AFP (AAFP), que en el sistema privado de pensiones
(SPP) existen dos formas principales de acceder a la pensión de
jubilación: por edad legal y la anticipada regular.
En el primer caso, los hombres deberán
cumplir los 65 años que exige la ley y las mujeres 60, mientras que para
la segunda opción su fondo acumulado debe permitirle obtener una
pensión del 50% o más de su sueldo promedio de los últimos 120 meses. Es
decir, si en los últimos cinco años usted ganaba S/.2.000, su fondo le
debe permitir acceder –como mínimo– a una pensión de S/.1.000.
¿Qué opciones hay?
Definidas como las distintas formas de
financiar y administrar su pensión, en el SPP existen cinco modalidades:
renta vitalicia familiar (cuando la compañía de seguros
asume el pago de una pensión fija mensual vitalicia), renta temporal
con renta vitalicia diferida (cuando se traslada a la aseguradora parte
del dinero para financiar la pensión vitalicia y el saldo se destina a
la pensión temporal, que puede ser hasta el doble de la primera, según
la AAFP), retiro programado (al mantener la propiedad
del fondo, la pensión mensual se recalcula anualmente), renta vitalicia
bimoneda (consta de dos rentas vitalicias de manera simultánea en soles
y dólares) y renta mixta (permite contratar dos pensiones simultáneas:
renta vitalicia en dólares y retiro programado en soles).
¿Cómo calculo?
Aunque los montos de pensión resultantes
sean solo una estimación, es importante que los afiliados calculen el
dinero que tendrán acumulado para cuando llegue la hora de la
jubilación. Para ello es necesario que utilice los diferentes escenarios
de rentabilidad.
Con ese objetivo, una de las cuatro AFP
que existen en el mercado ofrece en su página web una herramienta
sumamente útil para realizar este cálculo. Para empezar, debe tener a
la mano estos datos: sueldo actual, sueldo promedio de los últimos 10
años y fondo acumulado.
¿Cómo accedo a la jubilación anticipada?
A diferencia de la jubilación anticipada
normal, en la que el aportante debe tener un mínimo de 72 meses de
contribuciones dentro de los últimos 120 meses anteriores a la fecha de
presentación de la solicitud; a la jubilación anticipada por desempleo
solo aplican las mujeres a partir de los 50 años y los hombres a partir
de los 55 años pero menores de 65.
Para este caso particular, en Prima AFP
explican que además de estar en condición de desempleado –de manera
consecutiva e ininterrumpida durante 12 meses o más–, dicho período debe
corresponder al mes anterior a la fecha de presentación de la
solicitud.
¿Cómo financio mi pensión?
A pesar de que puede parecer una
información conocida, no debe olvidar que su pensión de jubilación se
financia con el saldo que como trabajador
haya acumulado en su cuenta individual de capitalización (CIC), la que
incluye: aportes obligatorios, aportes voluntarios con fin previsional
(en caso autorice que se consideren para el cálculo de su pensión),
aportes voluntarios sin fin previsional (también bajo el anterior
supuesto), bono de reconocimiento (si lo posee) y rentabilidad
acumulada.
Cálculo y financiamiento de la pensión
Resulta preciso señalar –como refieren
en Prima– que en el cálculo intervienen directamente el valor del bono
de reconocimiento (si lo hubiera) y el saldo en la cuenta individual de
capitalización (CIC), que está determinado por la combinación de los
siguientes factores:
Remuneraciones. Mientras mayor sea el
saldo acumulado, mayor será su pensión. Recuerde que por todo el tiempo
que el afiliado se encuentre trabajando aportará a su CIC, en base a sus
remuneraciones.
Pago de aportes. El pago oportuno de los
aportes previsionales a la AFP permite que los fondos de pensiones
mantengan su crecimiento.
Tiempo de aportación. El período en el
que permanece un afiliado en el SPP incide en el monto final que logre
acumular en su CIC. A más años de aportes, el afiliado podrá recibir una
mayor pensión.
Rentabilidad. La tasa que se obtenga
influye directamente en el saldo de su CIC. A mayor rentabilidad, la
capitalización de los aportes es mayor y, por lo tanto, el saldo de su
CIC se incrementa.
Datos
S/.984 es la pensión promedio de jubilación en el SPP, según la Asociación de AFP. En la ONP, a S/.676 asciende la pensión
promedio. Pero, si se asume –según el BID– que el 50% de cotizantes al
SNP no ha recibido pensión por cotizar menos de 20 años, el promedio
descendería hasta S/.338. 70% es el monto máximo en dólares para la renta bimoneda. 50% es el tope máximo en caso se opte por la moneda nacional.
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